Vários motivos levam uma pessoa a não conseguir pagar suas contas. E por estar inadimplente o nome fica negativado. Nessa hora de dificuldade e que mais precisa dinheiro extra para conseguir quitar os débitos é que se torna mais difícil conseguir crédito ou empréstimo.
Os bancos geralmente fazem uma análise de crédito para liberar cartões de crédito. Ou seja, fazem uma verificação através do seu CPF para saber se paga as contas corretamente.
Caso tenha pendências financeiras e seu Score de Créditos seja baixo terá dificuldades em conseguir crédito. Este Score é calculado através do Cadastro Positivo que é basicamente um extrato da suas negociações financeiras. Quanto mais em dia com suas contas, maior pontuação.
Então se seu nome está em uma das listas do SPC ou Serasa, seu Score será baixo e o acesso a cartões de crédito e empréstimos será bem limitado, mas não impossível.
A primeira dica para quem está inadimplente é TENHA CUIDADO. O ideal é evitar procurar crédito para não complicar ainda mais. Tente organizar suas finanças e limpar seu nome.
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Contudo, conseguir créditos pode ajudar a organizar tudo, inclusive a limpar seu nome.
Pensando em ajudá-lo(a) a conseguir um crédito extra mesmo estando com o nome sujo, selecionamos algumas dicas e cartões que não fazem consulta ao Serasa ou SPC para aprovação de solicitação de crédito.
Cartões pré-pagos
O cartão pré-pago não ajudará cão precise de um dinheiro extra. Ele só funciona sendo recarregado previamente assim como todo e qualquer serviço pré-pago.
Pode ser útil para assinaturas e compras que aceitam somente cartões de crédito. Para compras em lojas online, por exemplo.
Os sites geralmente aceitam somente cartões de crédito. Neste caso, precisa ter disponível na conta o saldo total da compra e não é possível fazer parcelamentos.
Se decidir fazer um cartão pré-pago, observe bem qual a mensalidade, e as taxas de adesão e de saque.
Entre os pré-pagos, temos as seguintes sugestões:
Cartão pré-pago Mercado Pago
A rede de e-commerce Mercado Livre criou o sistema Mercado Pago para intermediar as negociações de compra e venda do site.
Este sistema evoluiu e já possui um cartão pré-pago que oferece limite de crédito sem análise de crédito.
Para receber estes créditos e poder parcelar compras, basta fazer usar o seu cartão normalmente e com frequência.
Também é bom ser um cliente com uma pontuação alta no Mercado Livre. Para isso, basta fazer compras ou vender produtos no site normalmente e sua pontuação vai aumentando.
Dependendo da movimentação da conta será disponibilizado o valor de crédito para compras no site.
Em outros sites poderá comprar normalmente com as recargas ou com os créditos se permitir o pagamento via Mercado Pago.
Ainda possui a vantagem de não possuir anuidade e não necessitar de uma conta bancária em seu nome.
Para solicitar o seu cartão pré-pago Mercado Pago é bem simples, basta acessar o site oficial e pedir.
Brazilian Business Bank
É uma boa opção para negativados, pois não consulta Serasa e SPC para liberação de crédito. Todo o processo de solicitação e controle de gastos pode ser feito pelo App.
Para ter um exemplar do Brazilian Business Bank é simples. Como todo cartão pré-pago, ele precisa ser recarregado antes e depois poderá usá-lo para comprar na função crédito em lojas físicas ou virtuais.
Tem a vantagem de oferecer a opção de empréstimo com até R$3500 em parceria com a Simplic. No entanto, as taxas são muito altas e é melhor verificá-las antecipadamente.
Para mais informações, basta acessar o site oficial e ver os requisitos.
Cartão Neon
Um dos cartões mais populares para negativados é o Cartão Neon. Uma Fintech associada ao grupo Votorantim, a Neon possui algumas vantagens para seus clientes.
O Cartão Neon não possui mensalidade sobre produtos e serviços e nem taxa anual. Confira algumas vantagens do cartão de crédito Neon:
- Cartão de débito e crédito internacional
- Cartão físico e virtual
- Transferências ilimitadas para contas do mesmo banco
- Abertura de conta e solicitação do cartão online
- Pagamentos de contas através do App
- Possibilidade de investir e CDB
Para obter um cartão Neon siga os seguintes passos:
Ativar a conta: Para ativar a conta Neon e solicitar seu cartão é bom fazer um depósito.
Ser cliente Neon+: Para ativar os benefícios Neon + basta fazer 10 compras durante no primeiro mês de adesão. As compras podem ser feitas em lojas virtuais ou físicas.
Investir e deixar os lucros aumentarem: Se investir por algum tempo, maior serão os rendimentos e descontos.
Usar o cartão constantemente: Quanto mais usar o seu cartão maior será seu limite. Isso transmite confiança à instituição.
Para ver qual o regulamento para obter o seu cartão Neon acesse aqui.
Cartões de crédito consignado
Esta é uma opção disponível apenas para aposentados, pensionistas e funcionários públicos.
E diferente do cartão de crédito normal, o consignado é vinculado ao seu salário. Ou seja, o pagamento das faturas será descontado diretamente da sua folha de pagamento.
Então se está negativado, mas se encaixa nesta categoria, existem algumas opções que podem ajudá-lo(a). Confira alguns cartões de crédito consignado a seguir:
Cartão Consignado Caixa Simples
Este é indicado para quem está negativado, precisa de uma grana extra, mas não quer pagar muito mais por isso.
Além de não possuir anuidade, cartão consignado Caixa tem as taxas de juros mais baratas se comparado a outros semelhantes.
Para aposentados e pensionistas do INSS o processo de solicitação deste cartão é bem simples, basta procurar uma Agência Caixa e consultar os requisitos.
Para mais informações acesse ao site da Caixa.
BMG Card consignado
O BMG Card também não faz consulta aos serviços de proteção de crédito, por isso é uma boa opção para quem está negativado.
Como todo cartão consignado, a fatura é descontada mensalmente direto da folha de pagamento.
Está disponível para pensionistas do INSS, aposentados e funcionários públicos e possui as seguintes vantagens:
- Possui a bandeira Mastercard, seus benefícios e programa de pontos.
- É aceito para compras nacionais e internacionais.
- É isento de anuidade
- Permite saques via caixa eletrônico das redes 24 horas.
Caso tenha interesse em saber mais poder acessar o site oficial BMG.
Cartão consignado Banco Pan
O Banco Pan oferece cartões consignados para aposentados, pensionistas e servidores públicos de todas as esferas: federais, estaduais e municipais.
Também permite saques através dos caixas 24 horas e taxas de juros bem acessíveis.
Não possui anuidade e oferece créditos de até duas vezes o valor do seu salário.
E está disponível para quem possui o CPF negativado.
Antes de solicitar o cartão, poderá simular o limite de créditos acessando aqui.
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Cartão Olé Consignado
Outra opção para negativados é o Olé Consignado. Também disponível apenas para aposentados e pensionistas.
O que o diferencia é que o cliente pode solicitar seu cartão através da internet, sem precisar ir a uma agência.
Confira as vantagens de solicitar um cartão Olé Consignado:
- O processo é 100% digital através do site ou App
- Taxas são baixas comparadas aos cartões convencionais
- Cartão internacional
- Descontos especiais em estabelecimentos parceiros
Para pedir o seu cartão ou simular o limite basta acessar aqui.
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